Зарегистрируйтесь, чтобы получить доступ ко всем функциям сайта
ru
ua
МЕНЮ
МЕНЮ


Порівняння та перспективи ринку мікрокредитування в Україні та світі

Порівняння мікрокредитування в Україні та світі: уроки та кращі практики

З метою уникнення ситуації неплатоспроможності населення держава вводить в дію спеціальне регулювання. На даний момент в Україні питання отримання мікрозаймів від небанківських установ регулюється загальним законодавством, так само як і відсутнє різниця між регулюванням онлайн та офлайн кредитування. До того ж деякі мікрокредити (короткострокові договори, укладені на термін до одного місяця) не підпадають під дію Закону “Про споживче кредитування”, а отже не дозволяють повною мірою забезпечити належний захист прав споживачів. За даними дослідження проекту USAID “Трансформація фінансового сектора” лише 10-20% надавачів послуг мікрокредитів вказують у рекламі реальну річну ставку, не більше 25% роз’яснюють умови договору та лише 10% надають повну інформацію у письмовому вигляді. До того ж поширеною є практика встановлення високих штрафних санкцій за кожний день прострочення, про що часто не повідомляється.

Зважаючи на світову практику, врегулювання ринку мікрозаймів може бути здійснено кількома способами, наприклад: встановлення обмеження на максимальну суму кредиту та лімітів на пролонгацію та повторну видачу, регулювання максимальної ставки відсотка та терміну надання кредиту, встановлення вимоги про належне роз’яснення умов дії договору. До додаткових інструментів можна віднести регулювання практики стягнення заборгованості, розробка ефективних механізмів вирішення спорів та забезпечення належної освіти споживачів (Таблиця 1).

Таблиця 1. Порівняння державного регулювання мікрокредитування

Країна

Наявність регулювання

Вид регулювання

Дозволений емітент

Максимальний розмір кредиту

Максимальний термін

Максимальна ставка відсотка

Азербайжан

Так

Лише банки

200 USD

30 днів

40% річних

Росія

Так

-

4,500 USD

-

300% річних

Казахстан

Так

-

-

-

100% річних

Польша

Так

-

500 USD

60 днів

803% річних

Німеччина

Так

Лише банки

25,000 USD

-

730% річних

Великобританія

Так

-

25,000 USD

30 днів

292% річних

США (деякі штати)

Так

-

250 USD

30 днів

600% річних

Китай

Так

-

-

-

36% річних

Україна

Ні

-

-

-

-

 

Перспективи ринку мікрокредитування в Україні?

Із результатів аналізу бачимо, що загалом мікрокредитування є потужним інструментом, що дозволяє забезпечити населення грошовими коштами на споживчі потреби, стимулюючи тим самим економічний розвиток країни. Проте на даний момент ринок мікрокредитування в Україні функціонує недостатньо ефективно через неналежне дотримання прав споживачів. Саме запровадження якісного регулювання дозволить зробити ринок більш цивілізованим, що у свою чергу зможе збільшити приток клієнтів та убезпечити провайдерів від високого ризику неплатоспроможності боржників.

0 : нет комментариев
Финансовый словарь
Терминов: 14